一般NISA ~NISAに適した銘柄、ダメな銘柄~
最近、積立NISAについての解説やおススメ銘柄についての情報をよく見ます。
個別株で勝負したい場合は、積立NISAではなく一般NISAを選択します。
本記事では一般NISAを選択した方向けに、NISAに適した銘柄/NISA向きじゃない銘柄について説明したいと思います。
本記事を読めば、取引時にNISA口座で買うか/課税口座で買うか合理的に選択できるようになりますので、最後まで読んで行ってください。
ー 目次 ー
1.一般NISAの制度
まず、どのような銘柄がNISAに適しているか考えるために一般NISAの制度を押さえておきましょう。
① NISAで購入後約5年間は売却利益や配当が非課税になる
② 売却損が出た場合、他口座との損益通算ができない
③ 毎年120万円分の購入枠がある
④ 一度購入した銘柄を売却しても購入枠は戻らない
2.NISAで買うか/課税口座で買うか判断方法
(1)1年の購入がNISA枠120万円で収まる場合
NISA枠は毎年120万円あります。
毎年の投資がNISA枠内で収まる少額投資家の場合は、迷わずNISA枠で買いましょう。
(2)NISA口座では5年保有できる銘柄を買う
NISA制度を踏まえると、NISAでの投資は、購入から5年間以内の期間で損を出さずに利益を最大化するゲームです。
株式はプラスサムのゲームです。
年によって凸凹がありますが、平均すると毎年毎年プラスの利益が期待できます。
期待利益は、1ヵ月より1年、1年より5年の方が大きくなります。
確率的に保有期間が長いほど利益は大きくなり、損をする確率も減ります。
よって、NISAで購入する銘柄の保有期間は最長の5年を目指すべきです。
短期売買目的の投資にNISA枠を使うのはもったいないです。
5年間保有(途中で売却しなくてよい)銘柄の条件は
- 景気に影響されにくい会社
- 流行りのテーマや、競争が激化している業界などは避けること
- 配当目的の銘柄も相性よさそう
(3)優待目的の株は不向き
NISAは利益や配当に関して非課税の恩恵が得られますが、株式優待に関して恩恵はありません。
よって、利益目的じゃない優待目的の銘柄は不向きです。
利益目的の投資にNISA枠は使いましょう。
3.まとめ
① 5年保有できる銘柄
② 高配当銘柄も良
① 短期トレード目的の銘柄
② 優待目的の銘柄
今回の記事を書くことで、私もNISA枠の使い方の考えを整理できました。
今は優待目的の【8267 イオン】もNISAで保有してますが、次回はロールオーバーしないと思います。